Česko v dluhové pasti: Statisíce lidí v exekuci

Zatímco pětina Čechů dnes splácí hypotéku, což je za normálních okolností zdravý dluh, na druhé straně stojí statisíce lidí s mikropůjčkami, spotřebitelskými úvěry s lichvářským úrokem a dluhy na nájmu a energiích. Stačí jeden výpadek příjmu, nemoc, rozvod, a dlouhodobý závazek se stane neudržitelným.

Stát na to reagoval akcemi jako Milostivé léto. Pomohly tisícům, ale systémově problém nevyřešily. Mapa exekucí stále ukazuje, že dluhová past je regionální problém – nejvíc zasahuje severozápad Čech a Moravskoslezský kraj.

Proč je tak těžké se dostat ven? Mechanismus pasti. Předluženost nevznikne přes noc. Je to plíživý proces.

Začne to jedním „nutným“ úvěrem. Na pračku, na Vánoce, na doplatek nájmu. Když nevychází splátka, přijde druhý úvěr, aby se zaplatil první. Tomu se říká vytloukání klínu klínem. V tu chvíli se roztočí spirála úroků, smluvních pokut a sankcí, která původní dluh několikanásobně převýší.

Jakmile věc převezme exekutor, je to další rána. K dlužné částce se připočítá odměna exekutora a náklady řízení. Tisícový dluh u dopravního podniku se tak může změnit v třicetitisícovou exekuci. To není výjimka, to je standard.

A pak přijde psychologický zlom. Člověk v exekuci zjistí, že když půjde do legální práce, z výplaty mu po srážkách zůstane jen nezabavitelné minimum, které v roce 2026 sotva pokryje nájem. Ztratí motivaci. Odchází do šedé ekonomiky, do práce na ruku. Stát přichází o daně, pojištění a člověk o důchod. Systém, který měl vymáhat dluhy, tak paradoxně vyrábí další dlužníky.

Oddlužení: Jediná cesta, která má jasný konec

Nejúčinnějším nástrojem, který zákon dává, je oddlužení, tedy osobní bankrot. Od roku 2024 se pravidla zásadně změnila a zrychlila. Už neplatí, že musíte splatit 100 %. Cílem je prokázat maximální snahu o splacení po dobu 3 let.

Co to pro dlužníka znamená v praxi?

1. Zastavení exekucí. Okamžikem zahájení insolvenčního řízení exekutoři nesmí provádět mobiliární exekuce, nesmí vám chodit na účet a strhávat víc, než stanoví insolvenční správce. Konečně máte klid.

2. Stop úročení. Veškeré úroky, úroky z prodlení a smluvní pokuty se zastavují. Dluh už neroste. To, co dlužíte v den zahájení, je strop.

3. Jasný časový horizont. Víte, že za 3 roky to skončí. Máte splátkový kalendář a vidíte cíl. To je pro psychiku zásadní rozdíl oproti exekuci, která může trvat 20 let.

4. Odpuštění zbytku. Po úspěšném projití celým procesem soud zbytek dluhů odpustí. Začínáte s čistým štítem.

Návod krok za krokem: Co musíte udělat hned teď

Nečekejte, až se to vyřeší samo. Čas hraje proti vám.

Krok 1: Inventura. Zjistěte, kolik a komu dlužíte.
Většina lidí v exekuci přestane otevírat poštu. To je chyba. Musíte si udělat seznam. Vyžádejte si výpis z Centrální evidence exekucí (CEE) na CzechPointu, zjistěte si dluhy u zdravotních pojišťoven, dopravních podniků, operátorů. Kontaktujte věřitele a chtějte aktuální vyčíslení. Bez toho se nepohnete.

Krok 2: Rozpočet. Řez, který bolí, ale pomůže.
Vezměte papír a rozdělte výdaje na nezbytné a zbytné. Nezbytné je nájem, energie, jídlo, doprava do práce, škola pro děti. Všechno ostatní – předplatné, cigarety, drahé tarify – jde pryč. Musíte získat kontrolu nad každou korunou. Ne proto, aby vás někdo soudil, ale abyste vy sami viděli, kolik můžete reálně dávat do oddlužení.

Krok 3: Zastavte další půjčování.
Platí staré pravidlo: Když jste v jámě, přestaňte kopat. Žádná nová půjčka na splátku staré, žádná „rychlá půjčka do výplaty“. Tím jen prohlubujete jámu.

Kde hledat pomoc a na co si dát pozor

V tísni jste snadný terč pro podvodníky. Na internetu je spousta firem, které slibují „výmaz z exekucí za 5 000 Kč předem“. To je podvod. Nikdo vám dluhy nevymaže za poplatek předem.

Pomoc hledejte u prověřených míst:

• Bezplatné dluhové poradny provozované neziskovými organizacemi – Člověk v tísni, Charita, Občanské poradny. Poradí zdarma, pomohou sepsat návrh.
• Advokáti a insolvenční správci – návrh na oddlužení vám musí sepsat advokát, notář nebo akreditovaná osoba. Cena je zákonem daná, nesmí si říct o statisíce.
• Soud. Návrh na povolení oddlužení se podává u krajského soudu podle místa bydliště.

Znejte svá práva vůči exekutorovi. Exekutor není pán nad vaším životem. Nesmí vám vzít všechno. Zákon přesně stanoví nezabavitelnou částku, co nesmí zabavit při mobiliární exekuci (lednici, postel, základní oblečení) a jak musí postupovat. Pokud porušuje pravidla, braňte se stížností u Exekutorské komory a u soudu.

Nejde o selhání, jde o návrat do života

Dluhy nejsou jen čísla. Jsou za nimi rozvody, nemoci, ztráta práce, ale i vlastní chyby. Přiznat, že to nezvládám, není slabost. Je to první krok síly.

Osobní bankrot není podvod na věřitele. Je to zákonem daná šance, jak vrátit statisíce lidí zpět do normálního života, do legální práce, do placení daní a do toho, aby se jim výplata zase vrátila do ruky.

Nejdůležitější je udělat první krok dnes. Otevřít tu poštu. Napsat si ten seznam. Zajít na CzechPoint pro výpis z CEE.

Ten kámen, který nosíte na ramenou, může za tři roky zmizet.

Nepíši jako někteří politické proklamace a nereálné sliby. Poukazuji na to, co je dle mého názoru špatně a pokud mě napadne řešení, navrhnu je. Stát je sešněrován předpisy, jejich nedodržení je pod pokutami a proto se snažím ostatní upozorňovat na rizika. To lidem pomůže více, než volební sliby a hesla, které nikdo nesplní.

Budu rád, pokud v Praze 8 vyberete naši kandidátku a dáte mi preferenční hlas. Za našimi kandidáty je dlouholetá poctivá práce nejen v politice.

Česká Párty