24.6.2023
Redakce
11
Kategorie: Ekonomika

Pokuta za předčasné splacení hypotéky je nemravná

Sdílejte článek:

LUKÁŠ KOVANDA

Pokuta za předčasné splacení hypotéky trestá svědomité jednání a může činit i stovky tisíc korun. Banky ať si případné riziko ošetří samy, bez asistence státu, vždyť je to jejich byznys.

Kdo od příštího roku splatí hypotéku v době fixace dříve, než mu určuje řádně sjednaný splátkový kalendář, dočká se pokuty. Pokuta bude činit až dvě procenta z předčasně splacené části celkové výše úvěru. Pokuta tak může činit třeba i stovky tisíc korun, místo nynějšího administrativního poplatku maximálně jen několika stovek korun.

Poslanci budou návrh příslušné legislativy, který již schválila vláda, projednávat zřejmě příští týden.

Návrh je ovšem omyl. Stát totiž v žádném případě nemá institucionalizovat ani uzákoňovat pokutování za předčasné splacení jakéhokoli dluhu, včetně hypotéky. Je třeba vnímat nejen ryze ekonomický, ale i morální a společenský rozměr takového pokutování. Pak je ovšem třeba konstatovat, že pokutování je nežádoucí, neboť podněcuje „kulturu dluhu“, která rozleptává společnost.

Pokud je pro banky hypoteční byznys bez pokutování rizikovější, ať si to tržně, na individuální bázi ošetří každá v rámci svého vlastního interního řízení rizika, dle svého příslušného modelu. Není třeba do toho zatahovat stát.

Banky už od roku 2016, od kdy platí stávající znění zákona o spotřebitelském úvěru, vždy vystupovaly proti faktické nemožnosti pokutovat klienta za předčasné splacení hypotéky. Právě novela zákona o spotřebitelském úvěru, jež vstoupila v platnost před sedmi lety, jim pokutování klientely zapovídala.

Některé banky přesto zákaz obcházely, za což byly leckdy pokutovány pro změnu ony – Českou národní bankou (ČNB).

Banky kvůli legislativní nemožnosti pokutovat přicházely o snadný zdroj příjmů.

Jenže pokuta za předčasné splacení hypotéky je vskutku nemravná, protože klienti jsou vlastně penalizováni za to, že se chovají zodpovědně a svědomitě a že včas platí své dluhy.

V dnešní době, kdy se neustále připomíná, jak je Česká republika dušena dluhy, exekucemi atp., by přece politici měli spíš ty, kteří své dluhy platí včas, dávat za vzor, podporovat je a vyzdvihovat, a ne je ještě penalizovat.

To, že pokuta za předčasné splacení není možná, je správné. Žádné zdražování hypoték, kterým banky kdysi hrozily, kvůli nemožnosti pokutovat nenastalo.

Některé z bank se však se situací nesmířily. A dále nepozorným klientům účtovaly pokuty v řádu vyšších desetitisíců. Využívaly přitom ne zcela jednoznačné legislativy, kterou si vykládaly po svém, v rozporu s jejím duchem, ale také v kolizi s morálními a etickými principy. Právě proto je pak v řadě případů pokutovala ČNB.

„Kulturu dluhu“ bychom měli v Česku odbourávat, ne pobízet k jejímu zbytnění. To platí i pro banky, které pochopitelně z dluhu do značné míry žijí. Dluh má existovat vždy jen ten, jenž je nutný pro rozvoj ekonomiky.

V nadcházející době bude postupně klesat průměrná úroková sazba hypoték, takže mnozí klienti předčasně splatí hypotéku u jedné banky, přičemž si současně vezmou hypotéku u banky jiné, na nižší úrok. Toto takzvané refinancování má chystaná legislativa ztížit právě pokutou za předčasné splacení. I v tomto případě je pokuta nefér, protože je proti principům zdravé konkurence. Banky mezi sebou mají konkurovat tím, jak nízkou umí klientovi sazbu hypotéky nastavit, a nikoli výší pokut.

 

lukaskovanda.cz

Redakce
Latest posts by Redakce (see all)

Sdílejte článek:
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (8 votes, average: 4,88 out of 5)
Loading...

Podobné příspěvky

11 komentářů
  1. Frank 05:48:54 Odpovědět

    Pre prvnacka co poprve stal pred ciernou tabulou:
    Otrok si sa narodil, otrok si a otrok „chcipnes“
    I ked to posledne slovo bolo zo slusnosti nahradene inym, teda „skonas“.
    Zhida, zhidulu a zhidakov nezaujima co si myslite a ako dlho budete driet.
    Prisli ste dobrovolne. Nikto Vas tam nenutil.
    Iste, to ze nikdy nenasetrite dost aby ste sa predstavili predajcovi s kufrom tisic korunacok, to viete.
    Takze spolocnost v ktorej ste Vas prinutila alebo zit ako bezdomeovec, alebo najomnik do nekonecna a eventualne skoncite na mizine pretoze si najom nedovolite, viz katastrofane nedostatocnu penziu.
    Az si to zazracne byvanie kupite a na krk si nasadite slucku co je sice pozlatena a posypana diamantovym prachom, evenualne zaplatite cca.trojnasobok original sumy.
    Tak ako cas bezi vidite ze dane sa neudrzatelne zvysuju. Ak ste „pozehnani“ a dozijete sa dochodkoveho veku, dane z tej nomovitosti eventualne dosiahnu silenej vysky a zacnete utahovat uplne inu slucku!
    Denne budete lustit ci to bude nachcipana slepica na nedelu, lieky a maziva na vsetky klby o ktorych ste ani nevedeli a to nehovorim o poistke na faro, ci nejake hadry a znova s nalozenym kufrom konzervami k Jadranu.
    To ze Vam banka vypise sumu ktoru vlastne vobec nema nikoho nezaujima!!! ONI su len opravneni ten tah urobit. To najdolezitejsie je Vas podpis. Totizto vsetko pred Vami bolo kupene na uver. Ano ci nie?
    A kolotoc co sa roztocil je nezastavitelny, neuteciete a neschovate sa. Zhid to ma spocitane a vie ze Vy mate od A po B. Eventualne az Vas cas vyprsi sa barabizna preda za 20 milonov, najde sa novy dobrovolnik a kolotoc bezi dalej.
    Oneee, ak sa zatial nedostavi do cela ten SchwabenKlaus a uzakoni sa ze Vy vlastnit nic nebudete, ale aby ste mali pristup ku poharu cistej vody musite podpisat ine „papiere“. Karticku, body, cip, chytry telofonik podla receptu damy v modrom a ideme….

    • Jiří Červený 06:21:36 Odpovědět

      Amen. Není co dodat. Jako bych to psal snad sám. Jen snad žid, ne zhid. Kdo ani teď nevidí jaká zbraň, nebezpečná zbraň, je dluh, tomu není pomoci. Respektive KDO nevidí jak je pro tu sebranku dluh důležitý a jakým způsobem ho používá. Dluh = kontrola. Jako když ve rvačce někoho chytnete do kravaty. A je to ZATÍM ten nejúcinější nástroj jak lidi ovládat aniž by si vůbec uvědomili že jsou ovládáni. Proto ta snaha dostat vás do dluhu,popřípadě ho vás v něm udržet. Proto jsou věci na splátky nabízeny výhodněji než za hotovost. I když ekonomicky je to nesmysl. Proto penalizace předčasné splátky. Dluh,dluh,dluh. Kup si, užívej si, nešetři. Můžeš mít a dělat co chceš. TEĎ, HNED. Sloučíme ti splátky, odložíme ti splátky, optimalizujeme ti je. Naslibujeme cokoliv jen abys jsi se zadlužil. To jsou banky. Stát, nástroj bank, tedy jejich majitelů, jim svou finanční politikou a vlastně i tou nefinanční, pomáhá lidí do dluhů dostat ( například inflace vám v podstatě znemožňuje našetřit si na vlastní bydlení. Auto. Dovolenou) Většina lidí je spořivých. To je inflací trestáno. Lidi jsou učeni že je lepší si půjčit než šetřit. Píšu to sem pořád a i budu dál. DLUH je čiré ZLO. Každý kdo ho propaguje, podporuje jeho vznik , dělá ho a nebo pro něj vytváří příznivé klima je zločinec. Otrokář. Grázl. Viď Fialenko? Hezký den všem svobodným lidem přeje Červený Jiří,,Jiruna “ :bye:

      • rezident 09:52:58 Odpovědět

        příteli, v době reálné inflace +- 3-4% měsíčně ŠETŘIT na cokoli je pozoruhodný intelektuální výkon, mluvím o tom co je a nikoli o tom co BY mělo být, přestaňte žít v kondicionále a začněte existovat v reálné přítomnosti, stávající poplatky ukončení hypo vyplacením jsou omezeny stropem 50tis.Kč, ale málokdo z bank si to dovolí , autor pláče na špatném hrobě kromě posledního odstavce – ano skutečně jde o skryté blokování refinancování, jak už to v idiokracii chodí měli by všichni ostatní pracovat pro idiota zadarmo že, jinak banky poskytování hypo v reálu ztěžují žadatelům co to jde, např. skrze metodiky pro své odhadce nemo, atd., je treba vedet o cem to je

  2. Dája 06:01:25 Odpovědět

    Kristepane, hoďte už na tu kurewskou vládu síť. To snad není možné! Oni udělají cokoliv, aby nás totálně zničili! Jo, otrokům, tak jak zadluženým, se lépe vládne, žeano?!

    • Dájo, 08:05:01 Odpovědět

      Pokud si Dájo myslíte, že to o čem se píše v článku tj. POKUTA ZA PŘEDČASNÉ SPLACENÍ HYPOTÉKY JE NEMRAVNÁ (myslím si naprosto to stejné – ano nemravná) s tím HOĎTE UŽ NA TU KUREWSKOU VLÁDU SÍŤ, víte, a VY jistě ano, že tato vskutku nemravnost není až výplodem této vlády.
      A navíc, a bohužel, peněžní ústavy poskytující „služby“ občanům ČR a spravující jejich fin. prostředky, nejsou dávno – i ta Česká spořitelna je v podstatě rakouská(nikoliv až za této vlády) již vlastněny majiteli v ČR, Možná majiteli z ČR, ale ne v ČR?

      • Dája 10:04:40 Odpovědět

        Výplodem nikoliv, ale proč tedy vláda tuto, nikoliv pouhou nemravnost, ale galaktickou zlodějinu, podporuje?! Proč se tím vůbec zabývá?! Obecně se moc finančního průmyslu upevňuje, místo toho, abychom je už vyházeli z oken!

      • Ptám se také já - KARA- M.D.- Já první 11:06:37 Odpovědět

        Dájo, JDU PO VÁS, konečně pochopte, že na božského Fijalu se mi nesahá!! :yes: :yes:

  3. blanka 07:18:12 Odpovědět

    To tady objevujeme ameriku a koukáme jak vejři. Kdo má zájem, doporučuji knížečku: Elsa Triolet (ošklivá francouzská komunistická spisovatelka) Růže na úvěr, česky vyšlo 1962, stále na burzách a antikvoších dostupné za 50 Kč.

  4. rezident 10:32:10 Odpovědět

    koukám zdejší komiterna má poplach, potřebuju vymalovat byt, zadarmo , kdo z vás se toho ujme ?

  5. Ladislav 12:15:15 Odpovědět

    Je známý fakt, že vláda a většina poslanců a senátorů jedná v zájmu cizích korporací a cizích bank, takže se nelze divit. Český občan není v zájmu politiků pětikoalice.
    Můžeme si za to sami, je to daň za to, že u volební urny nepřemýšlíme.

  6. def 20:59:16 Odpovědět

    klasické dobývaní renty skrz právní stát

Vložit komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

:bye:  :good:  :negative:  :scratch:  :wacko:  :yahoo:  B-)  :heart:  :rose:  :-)  :whistle:  :yes:  :cry:  :mail:  :-(  :unsure:  ;-)